Krediti Pregled Više detalja o specifičnim vrstama kredita: Potrošački krediti Stambeni i hipotekarni krediti Krediti su, uobičajeno, opcija kojа se koristi u financijskim teškoćama. Kredit je, u stvari, jedan oblik dugovanja, gdje zajmoprimac prima novac od zajmodavca koji mora kasnije otplatiti. Neki klijenti traže kredit zbog nedostaka novca, dok drugima treba da bi ublažiti financijski udar usljed velikih nabavki. U svakom slučaja, većina koristi kredite za široki spektar potreba. Bez njih, za mnoge bi bilo vrlo teško da kupuju skupe, a neophodne stvari. Kredit uobičajeno ima plan otplate, čije trajanje je definirano ugovorom (vijek kredita), tj. mjesečne otplate. Sredstva kredita se obično povlače (isplaćuju ili kao gotovina zajmoprimcu ili izravno dobavljačima) čim se kredit odobri. Krediti se mogu klasificirati po ročnosti (dužini razdoblja za otplatu): Kratkoročni krediti (obično kraće od godinu dana) Dugoročni krediti (duži od godinu dana) Krediti mogu biti bez namjene (gotovinski) ili namjenski (potrošački). Potrošački krediti se obično koriste za kupovinu: Kućanskih aparata Tehničkih uređaja Namještaja Medicinskih usluga Vozila Posebna vrsta namjenskih kredita su stambeni krediti. To su krediti s vrlo dugim rokom dospijeća i osigurani imovinom. Krediti se razlikuju od drugih oblika posuđivanja, kao što su revolving krediti, kreditne kartice i dozvoljena prekoračenja. Ovi drugi oblici posuđivanja (revolving krediti i prekoračenja) mogu se koristiti, otplatiti i ponovo koristiti bez procesa ugovaranja. Kredit uvijek uključuje proces aplikacije, provjeru kreditne sposobnosti i ugovor između banke i zajmoprimca. Zašto koristiti kredite za kupovinu? Većina kućanstava trebaju vrijednu robu i usluge koji su u skladu s modernim načinom življenja. Takve nabavke koštaju mnogo više nego što iznosi rasploživa gotovina u kućanstvima. Uz to, kupovina stambene jedinice je najveća investicija koju većina kućanstava (ili individua) ikada napravi. Potrošači su zainteresirani da odmah koriste robu i usluge i da ih postupno otplaćuju tijekom dužeg razdoblja. Opskrbljivači, također, imaju koristi od potrošačkih kredita, jer im olakšavaju i povećavaju prodaju. Krediti (osobito potrošački krediti) su pogodan način financiranja za fizičke osobe koje nemaju dovoljno ušteđevine. To ne znači da ne postoji način da se izbjegnu takvi krediti. Dosta robe se može kupiti bez kredita ako se nabavke planiraju i ako se štedi unaprijed. Plaćanjem gotovinom isključujemo troškove vezane za kamate. Umjesto plaćanja mjesečnih rata za npr. novi LCD televizor i perilicu za rublje, potrošači mogu prvo štediti i pri tome zaraditi na kamatama, a tek onda kupiti te uređaje. Budući zajmoprimci trebaju biti svjesni da mnoge stvari kupljene putem kredita gube na vrijednosti tijekom vremena. To znači da postoje dvije vrste troškova tijekom trajanja kredita: kamate (i drugi troškovi vezani za kredit) i smanjenje vrijednosti kupljene robe. Dugoročno pozajmljivanje je isplativo samo ako se koristi za trajne investicija čija vrijednost može narasti tijekom vremena (kao što su objekti za stanovanje, obrazovanje i slično). Posuđivanje u svrhu spekuliranja (npr. investiranje u dionice ili ulaganje u nekretnine) može biti vrlo problematično, jer ta imovina može da izgubi na vrijednosti. Kratkoročno pozajmljivanje treba koristiti da bi se prebrodile trenutačne financijske teškoće ili da bi se nabavila netrajna roba. Što je kraće razdoblje kredita, to su niži troškovi kredita. Nabavka kredita je kao nabavka drugih proizvoda. Klijenti se trebaju informirati o kreditu u nekoliko banaka. Na taj način dobijaju puniji uvid u ono što je na raspolaganju i uče o procesu odobravanja. Klijenti banaka trebaju inzistirati na razjašnjavanju svih detalja vezanih za kreditni sporazum i o obvezama i pravima obje ugovorne strane (zajmoprimac i banka). Oni trebaju detaljno proučiti sporazum prije potpisivanja i potražiti savjet iz nekoliko izvora. Vrlo je teško promijeniti kreditni sporazum nakon potpisivanja. Jedna od svrha ove web stranice jeste da klijentima banaka pruži objektivnu informaciju. Sadržaj teksta daje klijentima osnovne informacije i opće pojmove i nije namijenjena kao tehnička pomoć financijskim stručnjacima.
